有谁知道车贷风控流程怎么做？

网上有关“有谁知道车贷风控流程怎么做？”话题很是火热，小编也是针对有谁知道车贷风控流程怎么做？寻找了一些与之相关的一些信息进行分析，如果能碰巧解决你现在面临的问题，希望能够帮助到您。

着我国汽车金融行业渗透率不断提高，再加上银行和厂家金融优惠补贴，甚至免息政策不断加码，汽车金融行业处于发展态势。但无论如何不能因为汽车金融的竞争格局慌乱了手脚，忽略风控存在的必要性。所以今天重点和大家讲述车贷行业的风控岗位职责以及工作流程（这里讲的车贷指的是购车按揭贷款，各个公司因为业务的区别，风控在实际操作过程中会略有不同）。

风控岗位工作职责

1.负责贷款客户信息的管理工作（贷前、贷中、贷后）；

2.负责客户投诉的处理及回访工作；

3.负责对公司担保业务的风险控制、监测与管理工作；

4.负责组织对公司不良担保贷款的处置工作；

5.建立项目风险管理体系，推进公司内外部风险的全面防范与控制；

6.熟悉金融市场、房产市场、二手车买卖相关法律法规及信贷风险防范识别、监控、化解体系。

目前各大银行车贷的办理流程主要包括以下几个阶段：车贷业务的受理和前期调查、银行对客户资料的审查、客户与银行签订贷款合同及发放贷款、车贷业务办理后的贷后管理。下面我们就来分阶段分析车贷办理流程中每个环节的具体步骤及注意事项。

一、车贷业务受理和前期调查

目前个人向银行申请普通银行车贷主要通过两种方式，一是个人直接向银行申请车贷，这种方式要求客户有当地社保，需要比较好的个人条件；再一种是通过专门的车贷担保公司向银行申请车贷，对客户的要求相对降低了不少。车贷的受理是指从客户向银行提交借款申请书、银行手里到上报审核的全过程。车贷申请者填写个人汽车贷款借款申请书，并按银行要求提交相关申请材料。对于有共同申请人（比如申请者的妻子）的车贷申请者，应同时要求共同申请人提交有关申请材料。

银行（或担保公司）应对车贷申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审，主要审查借款申请人的主体资格及借款申请人所提交材料的完整性与规范性。经初审符合要求后，经办人应将借款申请书及申请材料交由贷前调查人进行贷前调查。

车贷前期调查是主要是核实车贷申请人的相关材料是否真实、完整、合法、有效，并调查车贷申请人的还款能力、还款意愿、购车行为的真实性以及贷款担保等情况。车贷前期的调查主要集中在以下几点：①车贷申请者提供的材料是否真实（比如户籍、房产证、工作单位、收入证明）②车贷申请者济状况和借款用途的调查。

车贷受理前期的调查要注意的是，查完成后，应对调查结果进行整理、分析，提出是否同意贷款的明确意见及贷款额度、贷款期限、贷款利率、担保方式、还款方式、划款方式等方面的建议，并形成对车贷申请人还款能力、还款意愿、担保情况以及其他情况等方面的调查意见，连同申请资料等一并送交贷款审核人进行贷款审核。

二、银行对车贷申请的审查和审批

1.风控审查

贷款审查人负责对车贷申请人提交的材料进行合规性审查，对贷前调查人提交的面谈记录等申请材料以及贷前调查内容是否完整等进行审查。

贷款审查人审查完毕后，应对贷前调查人提出的调查意见和贷款建议是否合理、合规等提出书面审查意见，连同申请材料、面谈记录等一并送交贷款审批人进行审批。

2.车贷审批

贷款审批人依据银行个人汽车贷款办法及相关规定，结合国家宏观调控政策，从银行利益出发审查每笔个人汽车贷款的合规性、可行性及经济性，根据借款人的还款能力以及抵押担保的充分性与可行性等情况，分析该笔业务预计给银行带来的收益和风险。

贷款审批人应根据审查情况签署审批意见，对不同意贷款的，应写明拒批理由；对需补充材料后再审批的，应详细说明需要补充的材料名称与内容；对同意或有条件同意贷款的，如贷款条件与申报审批的贷款方案内容不一致的，应提出明确的调整意见。贷款审批人签署审批意见后，应将审批表连同有关材料退还业务部门。

三、车贷合同的签订和贷款发放

1.签订车贷合同

对经审批同意的贷款，应及时通知车贷申请人以及其他相关人（包括抵押人和出质人等），确认签约的时间，签署“个人汽车贷款借款合同”和相关担保合同。其流程如下：

（1）填写合同

（2）审核合同

（3）签订合同

2.贷款的发放

（1）落实贷款发放条件：贷款发放前，应落实有关贷款发放条件。

（2）贷款发放

四、车贷业务办理后的档案管理

个人汽车贷款的贷后与档案管理是指贷款发放后到车贷合同终止前对有关事宜的管理，包括贷款的回收、合同变更、贷后检查、不良贷款管理及贷后档案管理五个部分。

1.贷款的回收

贷款的回收是指车贷申请人按车贷合同约定的还款计划、还款方式及时、足额地偿还贷款本息。贷款的支付方式有委托扣款和柜台还款两种方式。借款人可在合同中选定一种还款方式，也可根据具体情况在贷款期限内进行变更。贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清。

2.合同变更

（1）提前还款

（2）期限调整

（3）还款方式变更

（4）借款合同的变更与解除

个人汽车贷款的还款方式有多种，比较常用的是等额本息还款法、等额本金还款法和到期一次还本付息三种。

3.贷后检查

贷后检查是以借款人、抵（质）押物、保证人等为对象，通过客户提供、访谈、实地检查和行内资源查询等途径获取信息，对影响个人汽车贷款资产质量的因素进行持续跟踪调查、分析，并采取相应补救措施的过程。

其目的就是对可能影响贷款质量的有关因素进行监控，及早发出预警信号，从而采取相应的预防或补救措施。贷后检查的主要内容包括借款人情况检查和担保情况检查两个方面。

（1）对借款人进行贷后检查

（2）对保证人及抵（质）押物进行检查

4.不良贷款管理

关于不良个人汽车贷款的管理，银行首先要按照贷款风险五级分类法对不良个人汽车贷款进行认定，认定之后要适时对不良贷款进行分析，建立个必汽车贷款的不良贷款台账，落实不良贷款清收责任人，实时监测不良贷款回收情况。

5.贷后档案管理

贷后档案管理是指个人汽车贷款发放后有关贷款资料的收集整理、归档登记、保存、借（查）阅管理、移交及管理、退回和销毁的全过程。它是根据《横案法》及有关制度的规定和要求，对贷款档案进行规范的管理，以保证贷款档案的安全、完整和有效利用。

（1）档案的收集整理和归档登记

（2）档案的借（查）阅管理

（3）档案的移交和接管

（4）档案的退回和销毁

汽车分期不还会坐牢吗？

一、车贷公司的风控部主要是做什么的啊？

车贷风控部六个岗位职责说明

一、信贷专员

1、按照客户申请的产品对申请资料进行完整性审查，确定业务端提交的资料与公司规定的进件材料列表相符合，对于未能提供完整资料的申请作打回业务端补充处理。对于禁止进件的情况作拒件处理。勾选填写车辆信息表。

2、对客户的信息进行网络查询，如人法网信息，全国企业信息查询，失信名单查询，P2P黑名单查询，中国裁判文书网等。对客户提供的工作单位进行网络查询并记录单位座机号码（可利用114查号查询）。

3、对车辆信息进行查询：如事故、违章等信息。出现过重大事故的车辆以拒件处理；违章次数超过5次且并未处理的，应当作出标记。

4、电话审核

（1）单位信息核实：对比网络查询中找到的单位座机号码和客户提供的单位座机号码，若一致则进行拨打；若不一致则优先拨打查询到的座机号码。验证客户工作是否真实正常，在单位任什么职务，品行如何，有无不良嗜好等（参照电核问题表）。同时可验证客户提供的同事联系人及家庭信息是否为真实。核实车辆信息比如品牌、型号、颜色等。若发现工作信息造假的一律拒件处理。若出现疑问应记录下来。（可以伪装成快递电话验证）

（2）家庭信息验证：此处可先拨打朋友联系人电话进行验证，若该联系人对客户家庭信息一无所知应定义为提供虚假联系人作拒件处理。若该联系人对客户家庭信息较了解，则可在此处验证客户的配偶信息，住址信息及工作信息等，并与客户在申请表上填写的信息进行比对。拨打配偶（父母）电话验证客户的家庭、工作信息，并对财务状况进行提问（参照电核问题表。家人知晓贷款的情况下，若不知晓让客户本人自己想好理由和借口）。核实车辆信息比如品牌、型号、颜色等。若出现疑问应记录下来。（可以伪装成快递电话验证）

（3）拨打客户本人电话验证工作、家庭、车辆信息，并对之前电审时产生的疑问进行重点提问，听客户如何解释。

5、就材料审核及电审的结果提交初审意见，并提出外访建议。

初审及电审工作的要点：（1）对材料的完整性、合规性进行审核。（2）根据客户提交的各项资料结合电审不断的做交叉验证，检查客户信息的真实性。

二、外访专员

1、对于需要做上门调查的客户进行实地走访。走访调查建议采用明暗结合的方式，以便于得到更加真实的信息。（暗访：在不通知客户的情况下进行调查；明访通知客户配合调查）根据外访调查表的内容及要求进行调查。

2、工作单位调查

（1）上班族类客户：到达客户单位附近后首先观察客户的单位名称是否和申请表一致，车辆是否在场，其次应观察是否有传达室、门卫、前台等人员并就客户的情况进行了解。确认客户的工作信息为真实后可直接进入单位寻找客户或拨打客户电话见面。进入到单位后要注意墙壁上是否有值班表或业绩排名表等表格并在其中寻找客户姓名、职务等信息。观察客户办公环境及办公室名牌。见到客户后寻找独立环境进行外访核查表的填写及访谈。（可要求与同事联系人见面）。

（2）法人或个体工商户类客户：到达客户单位附近后首先观察客户的单位名称是否和申请表一致，车辆是否在场，其次应观察是否有传达室、门卫、前台等人员并就单位及客户的情况进行了解。联系客户或进入单位后，对单位的环境进行观察，确认运营状况是否正常，员工人数，对客户公司的主营产品进行了解询问年产值、利润率、原材料价格等相关问题。若是生产加工或零售型企业需要了解库存量，订单量，拍摄上下游往来单据等材料。核对营业执照等企业资料是否相符合。厂房是自有还是租赁，若是租赁需要拍摄租赁合同。

3、家庭情况调查：首先搞清楚客户的房产数量，确定其长期居住的地址。进入客户住处后对每一个房间进行拍照，厨房是否有油烟，卫生间是否有个人清洁用品等，对客户住处的女性化妆品、空调、电视、冰箱等可以特别拍照，以确定客户的消费水平。对客户就家庭情况进行访谈，了解所有同住人的姓名、工作、与客户的关系等信息。着重了解客户子女的信息例如：姓名、性别、年龄、工作单位或就读学校及班级等，若有子女照片则重点拍摄（客户不知情的情况下）；核对客户的个人资料，身份证、户口本、结婚证等。告别客户后可回到客户居住地附近向邻居等人员了解客户的情况，家庭是否和睦、有无不良嗜好、有无催债人员上门等。

4、结合对客户的单位及家庭的调查情况，提交外访报告，并在报告中给出客观公正的外访建议（通过或拒件，拒件需要说明理由）。

要点：外访过程中要求对客户单位和家庭所在地的路牌，小区大门，单位名牌，楼栋号，单元号，户号等进行拍照。对客户的单位办公环境，居住地环境等进行拍照。整个外访过程必须全程录音（包含暗访过程）。对客户的评价必须客观公正，禁止索要或收受客户钱财，一旦查实立刻开除，情节严重金额巨大的公司保留的权利。

三、客服专员

1、解答客户对贷款产品的疑问，例如：贷款利率，周期，还款方式等。

2、协助客户签订相关合同及协议：

（1）借款合同

（2）抵押合同

（3）融资居间服务协议

（4）车辆转让协议

（5）授权委托书

（6）委托划款确认书

（7）车辆钥匙交付及授权承诺书

（8）授权委托书第二，提醒不能出江苏省；第三，核实平台账号；第四，签约照2张。

5、签约完成后，将客户资料、已签订的合同协议等文本整理归档交财务部存档管理。

要点：客服签约是风控流程的最后一步且涉及到相关的合同、协议、法律文书等。所以客服人员在签约时必须再三核对确认申请人在每一处需签字的地方签署完成；所有文件签署完毕。签约过程需要全程录像。

四、电催专员

1、在还款日前三天通过短信形式提醒客户按时还款；在还款日前一天致电客户，提醒客户按时还款；还款日当日电话通知客户按时还款，并告知一旦逾期产生的费用和后果。

2、对逾期客户进行电话催收，告知逾期可能产生的后果。（质押类客户逾期15天处理车辆，如客户表示手头紧但是会在十五天内尽快还款，要与客户约定还款具体日期并告知约定日期还款产生的逾期费用；如客户一直不接电话或失联应立刻上报至风控经理处。）

3、对逾期客户的联系人进行联系，了解逾期客户近况，是否有突发事件或其它特殊情况。

五、催收专员

1、定期对贷款客户进行走访，了解客户近况。如发现客户有异常情况应立刻上报风控经理。

2、质押类逾期客户在电催时出现拒不还款或失联的情况时，催收专员上门调查客户情况，与客户面谈促成客户还款。如发现客户已跑路或被多人追债的情况应立刻上报风控经理。

3、GPS类客户一旦出现逾期，GPS专员立刻上报风控经理并将GPS信息提供给催收专员，由催收专员带着各类合同、协议、授权书等文件的复印件到财务室提取相关车辆的钥匙，上门扣车。该过程由GPS专员发起并全程提供GPS定位数据支持。如扣车成功则开往公司指定地点，如扣车不成功则立即上报。

4、对GPS专员发现的GPS信息异常的客户进行上门调查，是否有突发事件或其它异常情况。GPS信息异常的原因。如发现客户异常则立刻上报并执行第3步流程。

要点：无论电催人员或催收专员在发现客户异常时必须第一时间上报主管或风控经理。不得辱骂客户或与客户争执。催收专员上门调查或收车时不得与客户发生肢体冲突或有任何暴力行为。以保护己方人员的人身安全为第一。

六、GPS专员

1、联系GPS师傅，约定时间为抵押车辆安装GPS.

2、负责日常GPS数据的监控，发现GPS报警信息或任何异常情况必须立刻上报风控经理。每辆车每日最少监控5次且监控时间需要合理分配。GPS专员手机必须24小时开机并打开监控软件以接收可能的报警信息。

3、负责抵押车辆GPS安装情况的检查工作。抵押车辆是否按照公司要求正确安装了GPS监控设备，已安装的GPS设备是否正常工作及定位信息是否准确。

4、配合催收人员的催收或收车工作，为催收工作全程提供GPS定位追踪信息。

要点：必须按照计划完成每天的监控工作任务。发现任何可疑或异常的情况必须立刻上报。发生GPS报警应立刻通知相关人员（风控经理、催收人员24小时保持电话开机状态）。对已安装的GPS进行完整严格的测试，确保设备运行正常，定位信息准确。

二、车贷风控要做什么?车贷GPS哪家好?

做车贷gps风控建议找那些行业经验丰富的，公司成立久的。比如斯沃德，是国内最早一批专做gps风控的公司，目前与丁丁贷、钱吧、很好贷、微贷网等车贷商都有合作，经验丰富呢。

三、公司的，风控部主要是做什么的啊？

风控：现代经济管理学中指控制企业财务损失风险的一种职称风控专员（对客户）职位职能:风险控制。负责贷款客户信息的管理工作（贷前、贷中、贷后）。负责客户投诉的处理及回访工作。负责对公司担保业务的风险控制、监测与管理工作。负责组织对公司不良担保贷款的处置工作。

四、汽车金融行业会遇到什么风控痛点？

汽车金融行业遇到的最大的难题应该就是车贷风控了：

在面对汽车金融利好的市场局面的同时，汽车金融的高风险性也是不容忽视的，市场风险、操作风险、信用风险、违规经营风险等存在于汽车金融服务的各个环节。随着信贷政策不断的放松，中介欺诈、身份盗用、车辆套现、一车双贷等汽车金融风险行为频出，甚至已成为汽车金融行业不容忽视的痛点。

究其根底，造成汽车金融行业欺诈乱象频出的的根源还是在与平台自身风控能力薄弱，缺乏风控意识。汽车金融行业信息不透明，市场缺乏健全的信用体系，加之平台自身风控能力不足，造成企业无法有效的规避重复二押、骗贷等欺诈行为。同时，许多交易平台为抢占市场份额，过度追求放贷的规模和速度，放低了对风控的要求，甚至忽略汽车金融风控环节，只要客户申请就放贷，这些行为大大纵容了骗贷的滋生。

要做好汽车金融风控，必须做好人的风控。通付盾大数据风控，依托自身强大的大数据风控管理分析平台，建立了安全成熟的大数据反欺诈系统，对客户从申请阶段到贷后管理阶段进行有效的欺诈风险控制。通付盾反欺诈云平台可以从账号风险防护、应用风险防护、欺诈信用风险防护等运营安全多方位协助汽车金融平善贷前、贷中和贷后管理的汽车金融风控体系，有效识别骗贷、中介欺诈、套现等行为，减少资金损失。

希望我的回答对你有帮助

既有分期严重逾期了会坐牢嘛

不会。分期不还款，属于民事纠纷，不会坐牢;正常的民事借贷纠纷属于民事案件，借贷人应及时偿还，否则，对方会向当地人民法院起诉，并可申请强制执行，查封冻结本人的收入和财产。